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网络上满天飞的百万医疗值得买吗?买医疗险到底要看啥?

今天就最终讲一讲医疗保险选择的时候应该考虑的因素有哪些? 这几年在互联网上漫天飞超便宜的百万医疗险值得买吗? …

今天就最终讲一讲医疗保险选择的时候应该考虑的因素有哪些?

这几年在互联网上漫天飞超便宜的百万医疗险值得买吗?

你可以参考以下条件筛选你想要医疗险:

需要就诊地区

这是最容易确定的因素!

基本上医疗保险分为:全球范围,全球(除美国),亚洲地区(有些含澳洲、新西兰),大中华地区(含港澳),中国境内。

这个时候你大概会心里默默的想,中国境内就够了呗!别忘了我前面科普的《我们真的需要境外医疗服务吗?》

当然啦,大部分客人还是会着眼于内地的医疗情况,那么我的建议预算有限,先把医疗险的就诊地区锁定在中国境内,或者大中华地区也是不错的

需要什么保障范围

— 仅住院及住院后相关费用

— 门诊+急诊+住院

— 生育责任

— 附加眼科、牙科、体检

不难看出来,保障范围越多,保费当然会越高一些,尤其是加门诊及生育责任的这些,并不是每一家保险公司都有~

所以如果你比较看重门诊保障,就要知道可以挑选的产品不是说非常多,和需要付出的价格不会太低。

需要多高的住院保额

— 无上限

— 年度1000万以上

— 年度100万以上

这个额度基本也是和就诊地区匹配的,如果在境内看病100万以上是首选,但是在境外,100万也肯定不太够用…

需要在哪些医院就医

如果你集中在中国境内就医,那就要好好的考虑一下这个问题了!

你是只需要三甲医院排队到恼火的服务,

还是都希望可以享受到三甲医院国际部、特需门诊的服务,例如协和医院国际部,港大国际医疗中心等…

还是你需要私立医院和医疗机构的覆盖呢?例如和睦家、卓正、怡和等…

其实不同医院给到你很不一样的就医体验,不仅仅是环境和医护人员的态度这么简单,是医疗资源的问题。

比如公立医院普通手术15-20万,同样的手术特需门诊要40-60万,国际部或者私立医院需要80-100万,其实在医生的水平上差异不大,内地已经在很多项目上都做的很好了,但这个差价是差在哪里呢,就是你等待的时间。

很多时候,能少等一天,就多一个诊疗办法的选择,多一个治愈的希望

你可以接受多少住院免赔额

免赔额,或者叫垫底费。

就是你花的医疗费用如果在免赔额以内的话,这部分医疗费用就需要你自己来负担了,免赔额以上的开销由保险公司负责。

这也是市面上“百万医疗”的必备限制,它之所以便宜,也是因为百万医疗都有1-2万不等的免赔额,有效的降低了保险公司的理赔频率。

当然并不是说免赔额不好,它带来的直接好处就是保费会低很多,也算是性价比高的选择!

那我到底要不要选择有免赔额的产品呢?可以参考以下几点:

— 有社保,有大公司团体医疗,仅在公立医院就诊:可选高免赔额

— 有社保,仅在公立医院就诊:可选中档免赔额

— 有社保,想去三甲医院国际部、特需部就诊:0免赔额

— 无社保:0免赔额

这一项上范儿爷有个小建议,虽然0免赔额的保障肯定是最全面,最不用担心自己负担医疗费用的选择,不过在你预算有限的情况下,有免赔额的产品也是个不错的选择,毕竟在我的理赔经验历,就算在内地就诊,牵涉住院或者小手术,基本都是2万起的医疗费了…

是否需要额外服务

现在很多保险公司的医疗险都附带自己的公司的医疗网络,这也是为了方便客户可以尽快用到稀缺资源准备的。比如绿色通道服务呀,专属健康管家,全球顶级医疗资源等等…这个就要具体产品具体分析啦!

好了,上面这些都是各位在选择配置一款医疗保障时候需要思考的问题,和筛选条件。

那么回到主题,到底百万医疗险和高端医疗险有什么区别呢?

用简单的一张图告诉你!

所以其实你现在知道为什么满天飞的百万医疗这么便宜了,因为没办法享受更好的医疗资源,对药品及自费项目有限制,有免赔额等等~

还有一点也要提醒大家注意的,就是百万医疗的续保条款大多不是很友好,或许会因为产品停售、客户理赔次数等问题停止续保,那么造成的问题在未来是没得挽回的哟!当然如果预算相当有限,我还是觉得花一餐饭的钱买个百万医疗也不是坏事儿~但每一款产品都有很多细节的位置需要注意,就算都是百万医疗,也分好一点的,和差一点的,所以就要找个专业的人士帮手把关呢!

所以我从来不会说百万医疗没有用,任何一张保单都有它的作用,但这张保单对你的情况是不是有用,就是另外一回事儿了。

每一次遇到客户说“我和谁谁谁的情况很相似,就想买TA买的那款啥啥啥”的时候,我都会拦一句不会有完全一样状况的两个客人,而且你是想买一款TA喜欢的产品,还是买一款合适你的产品呢?

我们一直以来帮助客户做的事情不是买一款最好的产品,而是配置一个对的家庭方案。

买对·赔好

其实高端客户对医疗险的要求也不是那么不接地气,就是简简单单好好看病:医生好,药物好,不用排队,不用乱开药,不乱输液,预约手术,效率高。

就希望范儿爷的每一个客户宝宝都能在需要的时候,获得最起码好好看病的权利!但还是都希望你们都要身体健康!

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作者: 阿峰

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