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比「余额宝」多赚1%,分享个存钱新去处

最近,收到很多留言:“3.9%的活期「创新存款」下架了,余额宝又嫌收益低,灵活理财还有其他选择吗?” 我翻看了…

最近,收到很多留言:3.9%的活期「创新存款」下架了,余额宝又嫌收益低,灵活理财还有其他选择吗?

我翻看了一下,各大平台的产品列表,曾经的“灵活存取”,纷纷贴上了“售罄”字样。是时候,给大家推荐些替代方案了。

今天要科普的这类,或许你早有接触,只不过不熟悉、不放心,它的名称叫:保险活期理财。 

*文内提及产品,仅限科普,无利益相关。请大家根据个人资金安排和需要,谨慎选择。

什么是保险活期理财?

保险活期理财,顾名思义,就是保险公司发行的活期产品。 

目前,共有7家养老保险公司在发行,分别是平安、国寿、建信、长江、太平、泰康、安邦。

这么一说,你可能有印象:

平时在支付宝/理财通上,如果看到一款理财产品,标注它的发行方是XX养老保险公司,那很有可能就属于保险理财。

它的投资期限,跟银行理财一样,有长短之分。而那些投资时间短,可以灵活买卖的,就属于保险活期理财了。

但问题是,这类产品靠谱吗?适合普通人投资吗?

值得投资吗?

说到选产品,建议大家,可以从安全-收益-灵活,这3个角度来考虑。

下面,我们就带入到保险活期理财中,一起来判断一下。

1)安全性较高

说起投资,大家最关心的,一定是资金安全

我有个朋友,是余额宝的忠实拥趸,最多时存了近10万,看中的就是货币基金安全,不亏本。

那保险活期理财,在安全性上表现如何呢?可以从2方面来看。

从发行方看,

目前,在众多保险公司中,国家只允许9家,发行理财产品(另有两家尚未发行产品)。对于它们的资产管理水平和资本实力,都是有严格考核。

从投资范围看,

保险活期理财的钱,一般都投资在了货币工具、银行存款,这类相对安全稳定的资产上。

所以,安全性还是有保障的。

2)收益:比余额宝多赚1%

目前,市面上保险活期理财的7日年化收益率,稳定在3.3%上下,个别好产品收益达到4%。

这平均要比「余额宝们」要高出1个百分点,还是有优势的。

另外据统计,保险活期理财的平均收益率,从2018年起,就基本维持在3.20%~3.70%这个区间。

比起余额宝、银行理财这些年的下滑,它算收益相对稳定的。

3)灵活性略逊一筹

说了这么多优点,你可能已经准备入手了。

但这里,我要给你泼一盆凉水——保险活期理财,不满足随存随取,而是有延迟的。

一般赎回,需要T+1个交易日,也就是说,今天发起赎回,明天才能到账,要是碰上周末,还得等到下周一。

所以在支取时,一定要打好提前量,算清到账时间,避免误事。

另外,它的起息时间,也是T+1。也就是今天购买,要等明天才开始计算利息,遇到节假日也是自动往后顺延。

如果你搞不清交易规则,就记住一条:买卖都尽量安排在周初进行,资金的运用效率会更高。

哪些钱适合买?

在了解保险活期理财后,我们再来看看,手上哪些钱适合买这类产品?

场景一:零存整取

这次疫情,让不少人萌发了,多存点钱的想法。而保险活期理财,或许就是你做电子储蓄的一个好选择。

一来,它收益高于余额宝,但又不像余额宝那样方便支取,能帮你锁定存款。

二来,不像创新存款那样,每存一笔就生成一个新的电子存单,保险活期理财跟余额宝一样,是可以积累在同一个账户里的。

1000元起存,门槛也不高,非常适合刚开始培养储蓄习惯的朋友。等攒够1万元整数,就能选择银行理财等更多投资品类了。

场景二:现金池管理

我们的现金池,一般分2笔,一笔应付当月日常开销,另一笔则是预留3~6个月的生活费,做应急准备金。

前者,选择余额宝,方便取用;后者,也可以考虑保险活期理财,赚更高收益,也没有投资期限限制。

哪里可以买?

最后,再说几个可以购买相关产品的渠道。

*仅做科普,无利益相关,根据个人情况谨慎投资。

1)腾讯理财通(微信/APP都可以)

在理财通首页,点击【理财】,再选择【保险产品】。列表中「灵活可取」的产品,就是我们今天说的保险活期理财。

2)京东金融/度小满APP

在「财富首页」上找到【定期精选】——

进入后,产品类型选择【养老保障】,并找到活期产品即可。

另外,度小满APP中的【活期理财】频道,也有一款在售——

大家选择自己常用的平台就好,方便资金管理。

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作者: 阿峰

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